一、引言

    中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占全國(guó)GDP的58.5％，繳納稅金占全國(guó)的50.2％，吸納了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)人口和75％以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中具有舉足輕重的地位。然而，2008年底發(fā)生的金融風(fēng)暴給全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大沖擊，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了巨大變化，對(duì)于中小物流企業(yè)來(lái)說(shuō)自身的生存和發(fā)展更是步履維艱，融資困難已經(jīng)成為困擾中小物流企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。中小物流企業(yè)難以享受平等的融資待遇，缺乏傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)所需要的抵質(zhì)押擔(dān)保和健全的財(cái)務(wù)報(bào)表，它們往往融資無(wú)路、求貸無(wú)門。資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商訂單完成的質(zhì)量和能力，也影響了經(jīng)銷商銷售和周轉(zhuǎn)的速度。

    對(duì)此，中央和各地方政府高度重視，相繼出臺(tái)了一系列扶持政策，如引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小物流企業(yè)的信貸支持，解決中小物流企業(yè)融資難的問(wèn)題；通過(guò)財(cái)政稅收政策降低中小物流企業(yè)成本；引導(dǎo)和支持中小物流企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展等。在這樣的政策環(huán)境下，應(yīng)結(jié)合當(dāng)前供應(yīng)鏈模式興起的背景，使中小物流企業(yè)通過(guò)依賴核心企業(yè)的資信和供應(yīng)鏈的整體實(shí)力，使自身的信用等級(jí)獲得提升，從而從銀行獲得寶貴的資金，供應(yīng)鏈金融為中小物流企業(yè)破解融資難題提供了一條戰(zhàn)略捷徑。

二、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)及其模式對(duì)比

    1. 供應(yīng)鏈金融的含義及特點(diǎn)

    (1)供應(yīng)鏈金融的含義

    簡(jiǎn)單地說(shuō)，供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，在掌握供應(yīng)鏈管理程度與核心企業(yè)信用實(shí)力的基礎(chǔ)上，對(duì)其核心企業(yè)及上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈融資從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開(kāi)展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，在幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時(shí)，為中小物流企業(yè)提供了一種有別于舊的融資模式的新的融資途徑。

    (2)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

    供應(yīng)鏈金融就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。在這個(gè)鏈條中，只要核心企業(yè)力量比較強(qiáng)，鏈條中企業(yè)之間的合作比較穩(wěn)定，即便為其提供配套服務(wù)的中小物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力比較弱，銀行也可以考慮把資金貸款給中小物流企業(yè)。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)地位的上下游配套中小物流企業(yè)，解決中小物流企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促使中小物流企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，使資金這一“臍血”注入配套物流企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，而且借助銀行信用的支持，也可為中小物流企業(yè)贏得更多的商機(jī)。

    2. 新舊兩種融資模式的對(duì)比分析

    在新舊兩種模式中，銀行與供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系是完全不同的。如圖1、圖2所示，在傳統(tǒng)的融資模式中，供應(yīng)鏈上的企業(yè)分別由不同的銀行提供貸款，通常情況下，實(shí)力較強(qiáng)的核心企業(yè)能夠獲得銀行的優(yōu)惠條件從而獲得較多的貸款數(shù)額，而往往更加需要“輸血”的上下游中小物流企業(yè)由于不能夠提供足夠的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，無(wú)法獲得信用擔(dān)保，導(dǎo)致銀行在給中小物流企業(yè)提供貸款時(shí)往往要求苛刻且數(shù)額較小。在供應(yīng)鏈融資模式中，處于上下游的中小物流企業(yè)借助核心企業(yè)的信用支持，能夠獲得同一家銀行的貸款，并且在這一過(guò)程中能夠獲得較多的優(yōu)惠。這樣一來(lái)，供應(yīng)商也能夠?qū)�核心企業(yè)留有較長(zhǎng)時(shí)間的賬期，同時(shí)核心企業(yè)也可以獲得對(duì)分銷商的更多銷售能力。所以總體看來(lái)，在供應(yīng)鏈金融融資模式下，銀行關(guān)心更多的是需要融資的企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈中的情況，即需融資企業(yè)上游和下游企業(yè)的商業(yè)信用良好，且該融資企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定的訂單。對(duì)比兩種融資模式，供應(yīng)鏈金融展現(xiàn)出了自身的優(yōu)勢(shì)。

圖1 傳統(tǒng)融資模式中銀行與供應(yīng)鏈企業(yè)的關(guān)系

圖2 供應(yīng)鏈融資模式中銀行與供應(yīng)鏈企業(yè)的關(guān)系

    (1)供應(yīng)鏈金融的功能更加強(qiáng)大

    一是供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了三流合一。在供應(yīng)鏈中，物流、資金流、信息流是共同存在的，信息流與資金流的結(jié)合將更好地支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的貨物與服務(wù)往來(lái)(物流)。從傳統(tǒng)意義上講，企業(yè)會(huì)將注意力集中于加速供應(yīng)鏈中物流的流轉(zhuǎn)上，但資金流的流轉(zhuǎn)對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)同樣很重要。隨著市場(chǎng)全球化的發(fā)展和新興市場(chǎng)上浮現(xiàn)出越來(lái)越多的貿(mào)易機(jī)會(huì)，資金流已經(jīng)成為物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈時(shí)特別關(guān)注的管理重點(diǎn)。

    二是供應(yīng)鏈金融更好地促進(jìn)了企業(yè)間的信息溝通。為確保整條供應(yīng)鏈能夠順利進(jìn)行，物流企業(yè)必須總攬全局，了解上下游企業(yè)的具體情況，以及與之相關(guān)的物流和資金流信息。供應(yīng)鏈一旦出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)引起整個(gè)鏈條上企業(yè)資金的運(yùn)作問(wèn)題。因此，供應(yīng)鏈上的各個(gè)企業(yè)都會(huì)更加關(guān)注整個(gè)鏈條上資金流乃至物流的狀況，從而促使各企業(yè)間的溝通向深度化、及時(shí)化、廣泛化的方向發(fā)展。

    三是供應(yīng)鏈金融可借助金融產(chǎn)品來(lái)完善供應(yīng)鏈管理。供應(yīng)鏈金融使得整個(gè)鏈條形成了一個(gè)閉環(huán)模式，銀行能夠準(zhǔn)確地掌握各個(gè)環(huán)節(jié)上企業(yè)的信息。銀行通過(guò)核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù)，為其上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，在一定程度上規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。物流企業(yè)通過(guò)銀行的幫助，也能夠做到信息流、物流、資金流的整合。在收到對(duì)方支付的款項(xiàng)之后，物流企業(yè)就可及時(shí)地全程跟進(jìn)物流服務(wù)，從而可以實(shí)現(xiàn)資金收付的高效率，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈物流與資金流的高速運(yùn)轉(zhuǎn)，提升整體價(jià)值。

    (2)供應(yīng)鏈金融能夠帶來(lái)多方利益

    對(duì)中小物流企業(yè)而言，通過(guò)依賴核心企業(yè)的資信和供應(yīng)鏈的整體實(shí)力，使自己的信用等級(jí)獲得提升，從銀行獲得寶貴的資金。借助銀行信用的支持，中小物流企業(yè)能夠擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、優(yōu)化財(cái)務(wù)運(yùn)行模式、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用、降低產(chǎn)品成本、提高生產(chǎn)效率，進(jìn)而滿足核心企業(yè)苛刻的貿(mào)易條件，并與之建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系。

    對(duì)大型物流企業(yè)而言，一方面通過(guò)與銀行合作，深度參與供應(yīng)鏈金融，可使其得以全程控制供應(yīng)鏈，為自身發(fā)展創(chuàng)造新的增長(zhǎng)空間，提升自己的綜合價(jià)值，同時(shí)還能穩(wěn)定和吸收眾多客戶；另一方面，供應(yīng)鏈金融使物流企業(yè)與供應(yīng)鏈的合作加深，有助于形成自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

    供應(yīng)鏈金融使銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。一方面，通過(guò)核心企業(yè)的資信以及物流企業(yè)作為第三方監(jiān)管人對(duì)庫(kù)存信息的充分掌握和可靠的物資監(jiān)管，降低了由信息不對(duì)稱產(chǎn)生的外部性風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于產(chǎn)業(yè)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)的信用高得多，銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，此外借助供應(yīng)鏈交易，銀行擴(kuò)大和鞏固了客戶群，能夠吸收更多新的利潤(rùn)來(lái)源。

    此外，供應(yīng)鏈金融不僅可大批量解決中小物流企業(yè)融資難的問(wèn)題，還是一種“無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押”的融資模式。供應(yīng)鏈金融是將供應(yīng)鏈中具備強(qiáng)勢(shì)地位的核心企業(yè)與上下游中小物流企業(yè)聯(lián)系在一起來(lái)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的。這樣一來(lái)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)更多地放到了考察交易的真實(shí)性上，而不是讓處于弱勢(shì)地位的中小物流企業(yè)用資產(chǎn)擔(dān)保來(lái)融資，因此這種模式可以理解成“無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押”的融資，供應(yīng)鏈金融是解決大批中小物流企業(yè)融資難問(wèn)題的一個(gè)重要突破口。

三、供應(yīng)鏈金融實(shí)際應(yīng)用流程剖析

    由于核心企業(yè)大都建立了自己的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，客戶的訂單、收貨、應(yīng)收賬款等情況在系統(tǒng)里都有記錄，銀行可以通過(guò)系統(tǒng)確定客戶在核心企業(yè)的訂單和應(yīng)收賬款情況。只要是核心企業(yè)認(rèn)可的供應(yīng)商，均可向銀行申請(qǐng)融資。銀行會(huì)重點(diǎn)審查客戶的供貨歷史、過(guò)往合同履行能力、信用記錄等直接影響貸款回籠的因素，無(wú)需客戶提供抵押擔(dān)保，就可以為客戶辦理融資業(yè)務(wù)。

    以處于整個(gè)汽車銷售鏈條上游的汽車零配件生產(chǎn)廠商A公司為例。在供應(yīng)鏈金融中，A公司不再是一個(gè)單獨(dú)的個(gè)體，它在申請(qǐng)銀行融資的時(shí)候，銀行會(huì)通過(guò)審視整條供應(yīng)鏈，特別是下游企業(yè)的資信程度來(lái)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。鑒于下游的采購(gòu)商多為比較強(qiáng)勢(shì)的大型汽車生產(chǎn)廠家，A公司長(zhǎng)期以來(lái)都為其采購(gòu)商提供不同賬期的銷售結(jié)算模式，這樣一來(lái)就形成了大量穩(wěn)定的應(yīng)收賬款。但是，大量的應(yīng)收賬款在擴(kuò)大企業(yè)銷售量的同時(shí)也加大了資金的占用量。因此，對(duì)于資信水平不高、融資困難的A公司來(lái)說(shuō)，可通過(guò)向銀行轉(zhuǎn)讓這部分應(yīng)收賬款來(lái)緩解流動(dòng)資金短缺的困境。下面就以之為例來(lái)設(shè)計(jì)具體的辦理流程(見(jiàn)圖3)。

圖3

    (1)A公司與B公司簽訂銷售合同；

    (2)A公司送貨，B公司驗(yàn)收貨物并確認(rèn)收到貨物；

    (3)B公司根據(jù)送貨單明細(xì)定期生成電子收貨單(以下簡(jiǎn)稱PO)，送至A公司和銀行；

    (4)A公司收到PO后開(kāi)出增值稅發(fā)票，并交給銀行申請(qǐng)保理授信出賬(同時(shí)在增值稅發(fā)票備注欄注明應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng))；

    (5)銀行根據(jù)B公司發(fā)來(lái)的PO和A公司交來(lái)的發(fā)票，在確定、核實(shí)應(yīng)收賬款具體金額后，將發(fā)票送達(dá)B公司；

    (6)銀行根據(jù)核實(shí)的應(yīng)收賬款金額放款給A公司；

    (7)B公司按時(shí)付款到A公司在銀行的付款賬號(hào)，A公司償還保理授信。

四、供應(yīng)鏈金融在運(yùn)用中的風(fēng)險(xiǎn)分析

    供應(yīng)鏈金融雖然具有很多優(yōu)勢(shì)，并且能夠?qū)崿F(xiàn)多方共贏，但由于供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且涉及到較多的產(chǎn)業(yè)和各種領(lǐng)域。因此，供應(yīng)鏈融資方案在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中可能會(huì)不可避免地存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    1．供應(yīng)鏈自身存在的風(fēng)險(xiǎn)

    (1)供應(yīng)鏈整體鏈條的風(fēng)險(xiǎn)

    供應(yīng)鏈參與者眾多，會(huì)受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定性成為市場(chǎng)的主要特征。需求波動(dòng)加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期變得更加難以預(yù)測(cè)，受銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素影響，供應(yīng)鏈產(chǎn)生了大量的混亂。與此同時(shí)，物流企業(yè)不僅會(huì)受到自然災(zāi)害、罷工、恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會(huì)遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營(yíng)規(guī)模的改變、電子商務(wù)及供應(yīng)商規(guī)模的減少等，這些改變都會(huì)潛在增加供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。

    (2)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的缺乏

    銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，以核心企業(yè)的實(shí)力和信用為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：首先，核心企業(yè)應(yīng)具備一定的規(guī)模，在行業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)的影響力；其次，核心企業(yè)應(yīng)具有較強(qiáng)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力：再次，核心企業(yè)應(yīng)有很高的商業(yè)信譽(yù)。目前，在供應(yīng)鏈管理中處于主導(dǎo)或核心地位的企業(yè)并不多，多數(shù)是全球跨國(guó)公司的加工企業(yè)和為之在國(guó)內(nèi)服務(wù)的配套企業(yè)。因此，在經(jīng)濟(jì)一體化的大環(huán)境下，要想主導(dǎo)國(guó)際供應(yīng)鏈的走向，還需要進(jìn)行長(zhǎng)期努力。

    (3)供應(yīng)鏈上相關(guān)主體存在利益偏差

    作為供應(yīng)鏈金融的當(dāng)事人——銀行和融資企業(yè)，在融資時(shí)往往會(huì)從各自的利益出發(fā)進(jìn)行考慮。銀行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，考慮的是安全性、流動(dòng)性、贏利性三者的統(tǒng)一，因此對(duì)融資本身的程序、抵押或擔(dān)保方式、融資企業(yè)的資信狀況等都有較為嚴(yán)格的要求；而融資企業(yè)考慮的主要是需求、成本和效益之間的聯(lián)系，當(dāng)現(xiàn)金流出現(xiàn)困難時(shí)只考慮獲得融資，追求的是供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)效率和資本的利用率。

    2．供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中涉及到的信用風(fēng)險(xiǎn)

    (1)信用體系不健全

    我國(guó)目前的供應(yīng)鏈管理和銀行信用體系建設(shè)正處在起始發(fā)展階段，完整的信用體系尚未形成，銀行信用模式與信息化程度不高，物流企業(yè)的信用信息得不到有效歸集與準(zhǔn)確評(píng)估，平時(shí)缺乏對(duì)失信情況的有效記錄和公開(kāi)。在這種情況下，銀行無(wú)法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況，直接導(dǎo)致銀行無(wú)法根據(jù)供應(yīng)鏈成員的決策和經(jīng)營(yíng)情況，調(diào)整相應(yīng)的信用貸款，降低資金使用風(fēng)險(xiǎn)。

    (2)政府部門、企業(yè)、個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)國(guó)內(nèi)企業(yè)內(nèi)部缺少信用管理和信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，逃廢金融債務(wù)以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的債務(wù)拖欠甚至商業(yè)欺詐等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商、制造商、銷售商、銀行、第三方物流企業(yè)之間缺乏相對(duì)可靠的信用保證。

    3．運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

    銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，除了要在終端信貸審查上控制風(fēng)險(xiǎn)外，還要全面參與對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程中各方面風(fēng)險(xiǎn)的管理，即要對(duì)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶需求階段直到原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、產(chǎn)成品交付給客戶、資金收回的整個(gè)過(guò)程，實(shí)行全程管理。另外，物流企業(yè)的專業(yè)水平也需要評(píng)估考核，選擇在物流管理水平、資產(chǎn)規(guī)模、企業(yè)信息化、供應(yīng)鏈管理等方面都有一定能力的企業(yè)并與之合作，這是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵和風(fēng)險(xiǎn)之一。

    4．法律風(fēng)險(xiǎn)

    這其中主要是合同的條款規(guī)定和對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)問(wèn)題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另外，國(guó)內(nèi)的《擔(dān)保法》、《合同法》中與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的條款并不完善，而又沒(méi)有其他的指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問(wèn)題的幾率也比較高。《物權(quán)法》雖然為商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境，但《物權(quán)法》也存在動(dòng)產(chǎn)抵押登記公示方法上的規(guī)定稍顯籠統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)登記部門多、公示性差等不完善的地方，在給商業(yè)銀行帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

五、供應(yīng)鏈金融實(shí)際應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

    在這一融資過(guò)程中，為規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈，提出如下風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方略：

    1．政府帶頭培育良好的信用環(huán)境和法律環(huán)境

    根據(jù)目前我國(guó)中小物流企業(yè)融資的現(xiàn)狀，我國(guó)政府在繼續(xù)完善現(xiàn)有中小物流企業(yè)融資體系的同時(shí)，有必要從以下兩個(gè)方面加大工作力度：

    (1)培育良好的信用環(huán)境

    首先，要加快建立健全社會(huì)信用系統(tǒng)和企業(yè)、個(gè)人信用登記制度及信用檔案，對(duì)惡意逃廢商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，維護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)。在此基礎(chǔ)上，建立覆蓋全國(guó)、資源共享、信息完備、使用便捷的個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)信用系統(tǒng)，逐步形成信用信息采集的規(guī)模效應(yīng)，積極借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善整個(gè)社會(huì)的金融生態(tài)環(huán)境。其次，中小物流企業(yè)自身也要提高法律和信用意識(shí)，重視提高信譽(yù)，為自己的融資創(chuàng)造條件。

    (2)要進(jìn)一步完善相關(guān)法律制度

    為規(guī)避商業(yè)銀行存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，在法律保障方面，政府要進(jìn)一步健全物權(quán)法登記體系，并陸續(xù)出臺(tái)配套的相關(guān)法律法規(guī)及部門規(guī)章。同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)法工作，制定相關(guān)辦法追究責(zé)任，創(chuàng)造一個(gè)公正的法律環(huán)境。

    2．在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中選擇好產(chǎn)業(yè)鏈群

    (1)選擇生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、與銀行合作程度較高的產(chǎn)業(yè)鏈群

    由于供應(yīng)鏈金融對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)還屬于新興業(yè)務(wù)，宜采取穩(wěn)步推進(jìn)的原則，可首先在航空、鋼鐵、汽車、石化、電力、煤炭等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業(yè)進(jìn)行嘗試，待取得經(jīng)驗(yàn)后，再擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)范圍。

    (2)要不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈成員企業(yè)

    銀行主要通過(guò)調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過(guò)去的交易記錄、電話調(diào)查等多種手段，幫助核心企業(yè)制度性地評(píng)估供應(yīng)鏈成員企業(yè)。核心企業(yè)在選擇供應(yīng)鏈成員企業(yè)的過(guò)程中，應(yīng)將信用度評(píng)價(jià)作為一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各加盟企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對(duì)潛在的不良成員及時(shí)予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。

    (3)培養(yǎng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)

    首先，政府部門應(yīng)在政策上給予支持，如通過(guò)土地的低成本使用、稅收的減免等政策，扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期好的企業(yè)，使之在較短時(shí)間內(nèi)成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)；其次，物流企業(yè)應(yīng)不斷提高自身的成長(zhǎng)能力，如學(xué)習(xí)能力、決策能力、技術(shù)創(chuàng)新能力、運(yùn)營(yíng)能力和文化駕馭能力，努力使自己成為行業(yè)的核心。

    (4)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融文化建設(shè)，形成共同的價(jià)值觀

    良好的供應(yīng)鏈金融文化能夠在供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)形成一股強(qiáng)大的凝聚力，增強(qiáng)成員之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作，減少不必要的矛盾和沖突，從而減少內(nèi)耗，并形成一種相互信任、相互尊重、共同創(chuàng)造、共同發(fā)展、共享成果的雙贏關(guān)系，使供應(yīng)鏈成員與整體具有相同的利益要求和共同的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，從而維持供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與發(fā)展。

    3．商業(yè)銀行加快構(gòu)建較完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系

    (1)加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)

    銀行應(yīng)事先選擇允許開(kāi)展供應(yīng)鏈融資的行業(yè)和產(chǎn)品，以貸前的市場(chǎng)準(zhǔn)入制為控制供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑第一道防線，并建立對(duì)客戶的資料收集制度、資信調(diào)查核實(shí)制度、資信要案管理制度、信用動(dòng)態(tài)分級(jí)制度、合同與結(jié)算過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度、財(cái)務(wù)管理制度等一系列制度，對(duì)客戶進(jìn)行全方位信用管理，形成互動(dòng)的監(jiān)管和控制機(jī)制。

    (2)完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防范運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)

    在辦理抵質(zhì)押貸款時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)統(tǒng)一登記制度，及時(shí)到登記機(jī)構(gòu)查詢并辦理合規(guī)、合法的登記，并組織具有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，查實(shí)據(jù)以融資的資金流或物流狀況，使抵質(zhì)押物處于銀行的有效監(jiān)控之下。放款時(shí)要求企業(yè)出具全套的合同單據(jù)。另外，銀行必須引入專業(yè)物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管，通過(guò)簽訂監(jiān)管協(xié)議明確各方權(quán)利義務(wù)，并要求借款人對(duì)質(zhì)物投保運(yùn)輸險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)或相關(guān)險(xiǎn)種。

    4．建立供應(yīng)鏈保障機(jī)制

    一是要通過(guò)訂立各項(xiàng)契約來(lái)保證供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間相互信任。將企業(yè)間原有的關(guān)聯(lián)交易外化為契約交易，盡量避免摩擦，提高供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效率。二是要建立信息技術(shù)平臺(tái)以加深信任。供應(yīng)鏈中的企業(yè)可依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)企業(yè)資源計(jì)劃(EntERPrise Resource Planning，ERP)系統(tǒng)平臺(tái)，利用電子數(shù)據(jù)交換(Electronic Data Interchange，EDI)等信息處理技術(shù)，建立物流與資金數(shù)據(jù)高度共享的信息網(wǎng)絡(luò)。三是要對(duì)物流、信息流、資金流進(jìn)行封閉運(yùn)行。供應(yīng)鏈金融要選擇一個(gè)強(qiáng)大而有實(shí)力的物流公司并與之合作，物流公司可為供應(yīng)鏈提供信息、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等服務(wù)，幫助銀行監(jiān)控物流和企業(yè)動(dòng)產(chǎn)，達(dá)到銀行控制貨權(quán)的目的。企業(yè)的應(yīng)收賬款在銀行開(kāi)通指定賬戶，付款企業(yè)配合銀行將采購(gòu)款匯入指定賬戶。

六、結(jié)束語(yǔ)

    隨著現(xiàn)代金融制度及管理模式的創(chuàng)新，金融體制必將發(fā)生深刻變革，而這種變革又將帶來(lái)更加適合競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的新型金融管理模式。這種新型的金融體制和管理模式必將為中小物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加良好的服務(wù)環(huán)境，提供更加新型的服務(wù)技術(shù)，開(kāi)辟更加多樣化的服務(wù)渠道，中小物流企業(yè)選擇資金的空間也將更加廣闊。屆時(shí)，供應(yīng)鏈與金融的合作將更加便利與融洽，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將迎來(lái)新的機(jī)遇。常言道“背靠大樹(shù)好乘涼”，在國(guó)際金融危機(jī)依然肆虐的今天，這對(duì)廣大中小物流企業(yè)而言顯得更為重要。“供應(yīng)鏈融資”業(yè)務(wù)正好為中小物流企業(yè)開(kāi)辟了一條新路。但是，中小物流企業(yè)要想利用好這一新的融資渠道，為自己“輸血”，就必須加強(qiáng)自我完善。只有不斷苦練內(nèi)功，從供、產(chǎn)、銷物流流程及技術(shù)、組織、市場(chǎng)等各個(gè)方面提高經(jīng)營(yíng)管理水平，才能邁進(jìn)供應(yīng)鏈金融的高門檻。

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本文標(biāo)題：物流企業(yè)快速成長(zhǎng)的戰(zhàn)略杠桿：供應(yīng)鏈金融（SCM）

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