1 引言
近年來，供電企業由于客戶惡意拖欠電費，偷竊電等問題，不得不付出額外的人力物力以解決這些問題，造成供電企業經濟效益和社會的雙重損失。對供電企業而言，建立一套完整、實用的客戶信譽度評價體系，給出有效措施和建議，同時可以依據一定的標準和方法對用電客戶的付費能力及其醫院進行綜合評價，準確掌握客戶信用狀況，及時制定有效的客戶電費收繳措施，最大程度地降低欠費風險，對供電企業具有非常重要的意義，對我國電力企業的發展壯大以及電力市場的健康、穩定發展也有著長遠重要意義。
在我國，中國銀行在國內建立了客戶信用評級體系。從1997年開始，為規范授信業務，健全客戶信用風險防范機制，中國銀行著手實施了統一授信管理，而對客戶進行信用評級正事中國銀行統一授信管理的重要組成部分。評級對象按經營性質分為工業、商貿、公用事業、房地產開發、綜合等類型，每種客戶類型均設立AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D十個信用等級。從早期的基于Excel的評級工具到現在的基于Domino Notes平臺開發的應用系統，它實現了客戶的評分、信用等級的計算、信用等級的審批等功能。
在電力系統，國家電網公司引發的《關于加強電力營銷工作的若干規定》中明確提出：加強電費風險管理與研究，建立信用風險分析制度。當前，用電客戶拖欠電費、違章用電、竊電現象比較嚴重，如何采用科學的管理方法和高科技手段來解決目前存在的問題，有效降低供電企業的經營風險，保護企業合法利益，為地方電力事業可持續發展創造有利條件，是擺在我們面前迫切需要解決的問題。
鑒于電能的特殊性，以及對整個社會的影響力，供電企業的信用管理具有較強的專業性，一般的商業信用管理不能滿足諸如安全、公益性等方面的信用要求，供電企業， 應在社會信用體系的基礎上，效仿銀行信用體系，結合供電企業的特點建立自己的信用管理體系。從歷史發展角度看，供電企業與客戶，特別是大客戶建立了長期穩定的合作關系，掌握了大量的客戶信息，完全可以利用現有的管理網絡，現有的客戶信息，率先建立客戶信用信息檔案。
某供電局現有用電戶120萬多戶，轄區74個營業網點。2008年供電量149.5703億千瓦時，售電量141.2561億千瓦時，應收電費101.61億元，電費回收率99.9％，累計欠費余額996.67萬元。隨著該供電局營銷系統數據大集中，帶來了大量客戶的行為數據。如客戶繳費行為數據、客戶違章、竊電數據，客戶電費銀行代扣失敗數據等。通過對客戶行為數據挖掘分析，了解客戶信用狀況，形成客戶信用預警機制，為有效規避客戶欠費風險提供先進的技術手段，提高企業電費回收率。
2 系統總體設計
2.1 系統框架
如圖1、圖2所示，系統是典型的J2EE三層B/A/S(瀏覽器/應用服務器/數據庫服務器)架構，客戶端是基于HTTP協議的瀏覽器應用。應用中間層采用J2EE應用服務和交易中間件產品作為運行平臺，其中交易中間件上運行關鍵的電費計算和收費記賬服務，其他所有業務邏輯以業務組件的形式部署運行于J2EE應用服務器上。
圖1 網絡拓撲結構
圖2 系統總體框架圖
應用框架層位于中間層之上，是在一定體系架構及軟硬件平臺基礎上，為開發電力營銷專業領域而設計的可以重復使用的各種通用基礎服務。目前，已經建立的通用基礎服務包括Web應用框架、數據驗證框架、日志異常框架、工作流平臺、權限、圖形、報表打印等。
2.2 功能說明
(1)信用方案管理
可以對信用方案進行新建、修改、查詢，具體功能如下：信用指標設定，可以選擇該方案需要的指標項；指標分值設定，可以對該方案指標分值進行設定；時間權重設定，可以對該方案時間權重進行設定；信用度網子設定，可以對該方案信譽度因子進行設定。
(2)信用等級設定
信用等級的錄入與維護，可以根據用戶的信用分值設定信用等級，并可以對該等級情況進行相關描述。
(3)信用擬合
可根據營業區域、用電類別、繳費方式、戶號等維度客戶進行分群，采用設置好的信用評價方案對該群客戶擬合客戶信用。以tab頁的方式展示用戶檔案信息、信用信息、評價指標信息等。
(4)信用計算
根據擬合好的信用方案設置定時調度，每日相關數據抽取后，定時開始計算當月的客戶信用度。
(5)風險用戶管理
在信用評價結果的基礎上對電力客戶進行信用風險管理。也體現了客戶評價的目的和價值所在。預警級別設定。根據用戶的信用分值設置預警級別，分別為黃色、橙色、紅色。根據用戶的指標分值設置預警級別，分別為黃色、橙色、紅色。
風險用戶評估發布。可根據營業區域、用電類別、繳費方式、戶號、預警級別等對被列入預警的用戶查詢，以tab頁的方式顯示其信用分值、指標值、檔案信息等。在確定一個或者一群客戶為風險用戶時可以對其發布，填寫風險發布原因。
風險用戶跟蹤。可以按照不同維度查詢風險用戶的信用變化情況，查看服務策略執行效果。可以對已發布的風險客戶采用不同的服務策略來規避風險，并填寫處理意見。
(6)信用分析和綜合查詢。
實現按欠費與信用指標關聯分析、用電類別客戶信用分布情況，按繳費方式客戶信用分布情況、按違章竊電次數客戶信用分布情況、客戶服務策略執行效果分析、風險用戶分析、綜合查詢及系統管理功能。
2.3 軟硬件環境
(1)軟件環境
以系統設計思路與技術架構為依據，客戶信用評估系統的建設在軟件規劃方面需提供J2EE中間件平臺、OLAP(聯機事務分析)與數據庫平臺三種支撐軟件。在系統軟件規劃上，應用即J2EE中間件平臺使用Weblogic9；BI工具使用MicroStrategy8.1實現OLAP聯機事務分析功能。數據集市數據庫使用ORACLE數據庫10.2。
(2)硬件環境
一臺數據庫服務器、一臺Web應用服務器、一臺BI應用服務數據。其中數據庫服務器主要完成客戶主題數據集市的構建與存儲；web應用服務器主要用于J2EE程序的發布與管理，主要安裝Weblogic系統軟件，BI應用服務器則主要實現OLAP聯機事務分析商務智能服務器。
3 客戶信用等級評價系統介紹
3.1 信用評估模型
構建客戶信用評估指標體系，分為：一級指標的客戶信用度、用戶用電信息、發展潛力；二級指標的用電繳費狀況、違規狀況、用電狀況、用電特征、用電發展潛力、用戶信息；三級指標的累計電費回收率、繳費準時率、本期電費回收率、竊電次數、違章用電次數、平均用電量、電壓等級、用電符合率、低估用電率、用電功率、用電量增長率、用戶社會信譽等。這些數據是對客戶信用分析的前提與基礎，根據合理的客戶信用評估模型對客戶信用進行評估，通過評估結果實現在客戶群體的劃分，針對不同的客戶信用群體，制定合理的電費收繳策略，為有效防范電費欠費風險，控制不良賬款的生成具有積極的指導意義。
3.2 客戶行為扣分機制
信用積分是通過對過去一段時間內，客戶在不同業務流程的響應情況進行加權計算得出的一個累加值。引起用戶信用度增加的相關業務行為主要包括催收、發生銀行代扣失敗、發生壞賬核銷、違規用電與違約用電或竊電等四大類。四大業務行為包括的信用計分行為主要有：已國企欠費、上門遞交催收通知單、上門遞交停電通知單、停電執行工作單、法律追討、銀行代扣失敗、支票退還(同月同戶退三次或三次以上)、壞賬核銷、違約用電、違規用電或竊電等。在分值確定的情況下，為保持與南方電網統一定制的客戶信用等級(包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C)的一致性，需結合客戶計分值區間與信用等級從高到低的次序進行對應處理。信用計分為“0”時，說明客戶一向按時全額付款。客戶每發生一次違反信用的情況，都會引起信用計分的增加。分數越高說明客戶可信水平越差。
這種基于客戶行為扣分機制的信用評估模型的設計與國際電力行業以及其他行業的信用評估方法相一致，計算方法合理。主要難點為需根據不同行業，不同供電局的實際情況，對各項信用評分項的扣分取值的合理設置(信用計分計算公式：信用分值=單項信用值×時間權重×信譽度因子＋手工調整的信用分值)。
3.3 系統界面展現
在系統中通過輸入戶號，或選擇營業區域、用電類別等維度數據對系統進行測試，如圖3所示，左上角為某局全局用電戶的信用等級AAA級的用戶從2008年10月到2009年9月數據分析后得到的趨勢分布圖。左下角圖為某局信用等級為C級的用戶，該級別用戶為風險用戶，表明該列用戶繳費狀況應得到重視。右上角圖為某局大工業用戶從A到C不同級別用戶數。右下角圖為預警用戶級別結戶數的比重圖。
圖3 系統界面效果圖
圖4為用戶信用分數趨勢圖，可通過點擊選擇營業區域，對該區域下的用戶通過輸入戶號、月份、供電所、用戶類別、用戶等級及預警級別的方式選擇多需要查詢的用戶信息。既有該用戶的基本信息，又有其指標明細的信用分數趨勢圖。界面簡單明白。
圖4 用戶信用分數趨勢圖
電執行工作單、法律追討、銀行代扣失敗、支票退還(同月同戶退三次或三次以上)、壞賬核銷、違約用電、違規用電或竊電等。在分值確定的情況下，為保持與南方電網統一定制的客戶信用等級(包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C)的一致性，需結合客戶計分值區間與信用等級從高到低的次序進行對應處理。信用計分為“0”時，說明客戶一向按時全額付款。客戶每發生一次違反信用的情況，都會引起信用計分的增加。分數越高說明客戶可信水平越差。
這種基于客戶行為扣分機制的信用評估模型的設計與國際電力行業以及其他行業的信用評估方法相一致，計算方法合理。主要難點為需根據不同行業，不同供電局的實際情況，對各項信用評分項的扣分取值的合理設置(信用計分計算公式：信用分值=單項信用值×時間權重×信譽度因子＋手工調整的信用分值)。
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本文標題：客戶信用等級評價系統的研究與應用
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